Patagonia Cred: enero 2020

sábado, 25 de enero de 2020

Patagonia Cred: Billeteras Virtuales

Entre los medios de pago electrónicos que empuja el BCRA y la era de la digitalización en nuestro país se encuentra por ejemplo la billetera virtual. Pero, ¿qué es la billetera virtual en esencia, y que la distingue de otros medios electrónicos para efectuar pagos? Una de las facilidades que aporta este nuevo sistema de pago a través de medios digitales es que habilita a remitir dinero entre particulares vía Internet o a través de una app móvil, sin tener que abonar comisiones a tal fin. Para plasmar y disponer de esta billetera virtual o electrónica en Argentina solo se necesita descargar una app específica de billetera móvil –como por ejemplo la billetera virtual Todo Pago (que corresponde a la Red Banelco), la Vale (de Red Link) o la Mercado Pago (motorizada por MercadoLibre)-. Una vez descargada la app el usuario deberá agregar en la misma la información correspondiente a las tarjetas o cuentas ligadas con el banco en cuestión, y hacer otras operaciones sencillas como cargar crédito y demás.

La idea que está detrás de la habilitación de estos medios de pago digitales –como la billetera digital- es la agilización de las operaciones, la eliminación del empleo del dinero en efectivo y evitarle paulatinamente a la gente la necesidad de acudir a agencias bancarias para operar, al menos para cierta clase de operaciones sencillas y cotidianas. Todo ello en un marco de eficiencia y seguridad, que habilite a manejarse con mayor comodidad a la hora de hacer pagos y cobros entre particulares.

Esta modalidad también conocida como billetera celular forma parte de un lanzamiento integral de opciones que incluye, bajo las opciones de una plataforma para pagos mobile, otras alternativas también novedosas. Nos referimos al botón de pago y al POS Móvil. La diferencia entre estas variantes y la billetera virtual es que el POS Móvil y el botón de pago resultan más funcionales para los comercios, y en cambio la app billetera virtual tiene como foco a los intercambios entre individuos. Con estas tres opciones, y con otras como por ejemplo la posibilidad de crear una billetera bitcoin, va cobrando forma el concepto y las opciones prácticas de monedero virtual en Argentina. Algo que se esperaba con anhelo y que seguramente irá tomando formas todavía más innovadoras y atractivas con el tiempo.

Billetera Virtual

Ya indicamos muy someramente cómo funciona la billetera virtual a través de aplicaciones específicas. Los detalles de cómo usar y cómo cargar la billetera virtual paso a paso, y cuáles son los descuentos que ofrecen los distintos proveedores de estas soluciones de pago digitales, es posible conseguirlos en los correspondientes tutoriales de cada billetera virtual.

Ahora bien, no nos corresponde a nosotros indicar cuáles son las mejores billeteras virtuales y menos aún decir cuál es más concretamente la mejor billetera virtual dentro de la lista de billeteras virtuales disponibles en Argentina. En todo caso lo que está claro es que a medida que evolucione la tecnología se irán perfeccionando los desarrollos y podremos contar con billeteras virtuales más seguras y eficientes.

La billetera electrónica o virtual entonces toma la forma de aplicaciones sin cargo que convierten al smartphone en un auténtico monedero digital o virtual para los usuarios de móviles en Argentina, que por cierto son millones y cada vez más. A estas soluciones hay que cargarles crédito y luego es factible usarlas como monedero virtual en distinta clase de comercios en la Argentina. No obstante, siempre es recomendable consultar previamente los cargos del servicio –esto es, verificar la “letra chica”, porque si bien las apps se pueden descargar gratuitamente, los servicios de billetera virtual en Argentina tienen costo.

Billetera Electrónica

Otra alternativa para efectuar pagos vía Internet es crear una billetera bitcoin de la mano de alguna de las firmas que ofrecen operar con la divisa virtual en la Argentina y en distintos países del planeta. Como es sabido, el bitcoin es la criptodivisa que se está instalando como una moneda virtual de enorme difusión mundial, que opera vía Web y permite hacer transferencias y pagos a diferentes partes del planeta sin tener que abonar las altas comisiones que se suelen solicitar para esta clase de envíos de dinero. Se trata de un sistema monetario distribuido no reglado por ningún banco central, que está en crecimiento. En lo concreto hay distintos tipos de monederos bitcoin, que en definitiva son soluciones de software que aportan las distintas empresas que operan con la criptodivisa más emblemática de la era de Internet. Pero este es un segmento particular dentro del abanico de opciones que hoy se agrupan bajo el concepto de billetera virtual.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Fintech y Seguridad

Es sabido que la era digital siempre ha supuesto retos para la autenticación de datos y a medida que ésta se apodera, cada vez más, de aspectos de la vida cotidiana como las comunicaciones, el trabajo, los trámites bancarios, el entretenimiento e incluso la salud; crece por otro lado un ecosistema delictivo que propone escenarios poco conocidos desde hace algunos años.
Para la gama de empresas que han crecido desarrollando nuevos servicios financieros sobre la base de las más recientes tecnologías, estos escenarios no son una excepción. Dentro de las FinTech han surgido grandes desafíos enmarcados en la necesidad de capacitarse y prepararse para evitar fraudes e incluso robos de datos e identidad, estamos hablando de ciberseguridad.
Ciberseguridad
La ciberseguridad en las empresas ha aumentado drásticamente en los últimos años; anteriormente ésta era implementada sólo desde el enfoque tecnológico, vinculado netamente a procesos, mientras que ahora es más una cultura intrínseca al día a día.
Es por ello que no queda otra opción más que estar preparados y para poder hacer frente a estas amenazas, es esencial conocerlas a fondo y saber diferenciarlas. Los ataques virtuales más populares por su uso entre los ciber delincuentes son:
Phishing o suplantación de identidad. A través del correo electrónico, mensajería o llamadas telefónicas, se hacen pasar por alguna entidad u organización conocida, solicitando datos confidenciales, como contraseñas o el número de cuentas bancarias, para posteriormente utilizar esos datos en beneficio propio. Muchos de los sitios web utilizados para estas prácticas han evolucionado y ya usan certificados de seguridad.
DoS (Denial of Service) o Denegación de servicio, consiste en realizar un número considerable de peticiones a un servidor, desde múltiples ordenadores, para conseguir que se sature y colapsee; resultando inaccesible a los usuarios legítimos.
Malware o programa malicioso cuyo objetivo es infiltrarse en un sistema para dañarlo; entre los que se han vuelto más comunes está el ransomware. Lo que se consigue con este programa es bloquear el sistema de una empresa o institución, solicitando un rescate a cambio de liberarlo —por lo general, solicitan una transferencia en bitcoins para evitar el rastreo y localización. Los efectos pueden ser catastróficos, grandes compañías han sufrido ataques de este tipo recientemente, generando un considerable revuelo mediático.
Man-in-the-middle o ataque de intermediario. Es un ataque en el que se adquiere la capacidad de leer, insertar y modificar la información interceptada. El atacante debe ser capaz de observar e interceptar mensajes entre las dos víctimas y procurar que ninguna de éstas conozca que el enlace entre ellos ha sido violado. Por lo general estos ataques son utilizados para robar claves públicas y contraseñas.
Desafíos de las FinTech en ciberseguridad
Como ya sabemos a través de las FinTech podemos realizar préstamos de dinero, pagos, préstamos personales, créditos online, entre otros; y debido a lo valioso que es la información a manejar en este tipo de trámites los expertos reconocen que el sector FinTech resulta particularmente atractivo para los ciberdelitos.
Dicho esto, es importante tener en cuenta qué deben pedirnos (y qué no) estas empresas en términos de datos o seguridad informática.
Por tanto, el principal desafío al que se enfrentan las FinTech está en la protección de datos. Las empresas tecnológico-financieras están obligadas a respetar el principio de calidad de los datos, el de licitud del tratamiento y el del consentimiento informado.
En primer caso, no pueden recoger más datos de los necesarios para cumplir con la finalidad para la que han sido contratadas, y la necesidad de que además estos estén actualizados; en el principio de licitud del tratamiento, se les obliga a tratar la información exclusivamente para los fines previstos. Finalmente, para asegurar que un consentimiento es válido en el mundo digital es necesario recurrir a mecanismos de autenticación expresos que le otorguen una mayor credibilidad a la autorización por parte del usuario.
Los VPN como aliados en la protección de tus datos
Las VPN o Red Privada Virtual (por las siglas en inglés de Virtual Private Network), son comúnmente utilizadas. Esencialmente una conexión VPN permite crear un enlace seguro a una red local haciendo uso de una red pública como es el caso de Internet. Lo que quiere decir es que la conexión estará cifrada o encriptada y de esta manera el proveedor de internet o cualquier persona que intercepte la comunicación no sabrá a que servicios se están accediendo
En consecuencia, las VPN se pueden usar como medida intermedia para proteger tus equipos de las redes abiertas a ciertos ataques, interferencias y censura.
FinTech: ¡Punto a favor!
De acuerdo con el informe de ciber incidentes publicado por la aseguradora AIG “ningún sector es inmune a los ciberataques y, aunque, como es sabido, los servicios profesionales y financieros con grandes bases de datos son el principal objetivo de los ciberdelincuentes, el resto de los sectores también necesitan prepararse para hacer frente a los ciber riesgos”
En consecuencia, durante el año 2018, expertos en ciberseguridad reunidos en el Foro de Davos identificaron la creciente amenaza de ataques para los proveedores de servicios financieros en internet como una preocupación clave del sistema financiero mundial.
Resultado de este foro será el nuevo Centro Global de Ciberseguridad para el sector FinTech , con sede en Ginebra, que puntuará a las distintas empresas tecnológico-financieras por su grado de seguridad. Este consorcio sectorial enfocado en mejorar la ciberseguridad de las compañías de tecnología financiera estará integrado por grandes empresas con especial interés en el rubro: Citigroup, Kabbage, Depository Trust & Clearing Corporation, Zurich Insurance Group y Hewlett Packard Enterprise.
Otra iniciativa que también se materializó el pasado 2018 fue la primera alianza global de ciberseguridad, entre operadoras, con el fin de ofrecer a las empresas una amplia cartera de servicios en materia de seguridad cibernética. Detrás de este acuerdo están Etisalat, Singtel, SoftBank y Telefónica.
A modo de cierre no podemos afirmar que las FinTech sean infalibles ante ciberdelitos a raíz de los ataques y las brechas sufridas, pero podemos indicar que las empresas financieras tradicionales también han sufrido ataques similares. Lo que sí podemos asegurarles es este sector está trabajando a una velocidad increíble en la ciberseguridad para evitar que la información que ellos manejan de sus usuarios se vean vulnerados.

Fuente: Efectivo Ahora

sábado, 18 de enero de 2020

Patagonia Cred: Abrir una cuenta bancaria

La pregunta sobre qué tipo de cuenta bancaria conviene abrir es de esas que no tienen una respuesta unívoca. Dependerá de varios factores, esencialmente ligados con la necesidad de la persona que quiera abrir la cuenta, el tipo de actividad económica que realice, si busca disponer de una cuenta para efectuar pagos, o simplemente para realizar depósitos, si la necesita para su giro comercial o empresarial, o bien para cuestiones de índole personal, etc.

En cualquier caso, la mejor forma de comenzar a responder este interrogante es entrar por una definición general de qué es una cuenta bancaria, para qué sirve y cuáles son las distintas características de las diversas cuentas bancarias.

Una cuenta bancaria implica una suerte de contrato con una entidad financiera a partir del cual se depositará en la misma un determinado monto de dinero y se podrá disponer del mismo de modo inmediato. Ahora bien, como dijimos existen diferentes tipos de cuenta bancaria, que se diseñaron con arreglo a diferentes necesidades o usos posibles, de modo tal de entregar los beneficios que requiere cada clase de usuario. Por ejemplo, podríamos comenzar explicando qué es una cuenta corriente bancaria, ya que para muchas operaciones –particularmente para las de crédito- constituye la “cuenta madre” que habilita para realizar otras operaciones financieras más complejas. Tanto las empresas como los particulares pueden sellar con los bancos un contrato de cuenta corriente bancaria. Esta clase de cuenta permite depositar dinero, y emitir cheques contra esos fondos depositados –o contra un “acuerdo” de crédito pactado con la entidad financiera-. Transcurrido un tiempo de la apertura de la cuenta, los clientes pueden solicitar su chequera y empezar a emitir esos valores. Es una clase de cuenta en la cual se puede tener un saldo deudor, de acuerdo como decíamos a los pactos que se tengan con el banco en cuestión; estos pactos definen hasta qué monto el o los titulares de la cuenta (si es una cuenta bancaria compartida) podrán girar en descubierto. Al contar con esta cuenta el o los titulares podrán transaccionar a través de cajeros, transferencias bancarias y/o cheques. Además, podrán abonar servicios de manera online o por débito automático. Esta clase de cuenta tiene costos relacionados: generalmente los bancos cobran por su mantenimiento y su uso, por la emisión de chequeras, etc. Y además, obviamente cobrarán intereses por los saldos deudores (es decir, el descubierto) que se mantengan durante el mes. En cambio, los titulares no reciben un pago de intereses por los fondos que depositen. Estas definiciones explican a grandes rasgos cómo funciona una cuenta corriente.

Una cuenta vista presenta diferencias con la cuenta corriente, ya que no permite el manejo de cheques. Para efectuar pagos el cliente debe operar de modo online, o a través de cajeros. Es una clase de cuenta que ofrece menos servicios, pero también resulta más barata.

Cuenta Bancaria Gratuita

Llegados este punto conviene indicar la diferencia entre cuenta corriente y caja de ahorro. Esta última alternativa fue concebida para quienes desean tener una cuenta donde depositar su plata pudiendo disponer libremente de los fondos sin riesgos y con alto nivel de seguridad. Este tipo de cuentas pagan intereses al dinero depositado, aunque las tasas son realmente tan bajas, que casi no se percibe nada. Es decir, tienen una rentabilidad muy baja, y por lo común es más lo que se paga por el mantenimiento de la cuenta que lo que se percibe en concepto de intereses. De cualquier forma, al poder disponer de una tarjeta de débito o de crédito ligada con la cuenta, ofrecen un servicio valorado por muchos particulares. A diferencia de lo que ocurre con las cuentas corrientes, en Argentina las cajas de ahorros se puede abrir tanto en pesos como en dólares. Con una de estas cuentas se puede retirar o depositar dinero de acuerdo al saldo disponible (es decir que no puede haber saldo deudor, no se puede girar el descubierto).

En nuestro país es común que los bancos que realizan aperturas de cuentas sueldo (que en general tienen operatorias similares a las cajas de ahorros) a empleados de empresas que operan con la entidad bancaria bonifiquen la comisión de mantenimiento de estas cuentas (de hecho deben hacerlo por una reglamentación específica). En la Argentina también está la opción de acceder a una cuenta bancaria gratuita o universal, que ofrece menos servicios pero que tampoco paga mantenimiento.

Dicho esto, la pregunta sobre qué conviene, caja de ahorro o cuenta corriente, debe responderse en función de la necesidad de cada usuario (ya sea persona física o empresa o una cuenta bancaria para monotributistas). Si necesita disponer de un margen para poder girar en descubierto, la cuenta corriente será la opción válida. Si en cambio no necesita una línea de crédito para el giro normal de sus operaciones, entonces tal vez alcance con una caja de ahorros. De todas formas los bancos suelen ofrecer paquetes con más de un producto, un camino que en algún caso puede resultar válido para reducir costos, pero que hay que evaluar con cautela para no pagar por productos que en realidad no se necesitan.

Los detalles de cómo abrir o qué requisitos hacen falta para abrir una cuenta corriente bancaria o una caja de ahorros o cuenta sueldo, por ejemplo, o cómo saber mi número de cuenta o cómo depositar dinero en una cuenta bancaria, convendrá averiguarlos en cada entidad. No obstante, como tema general es más sencillo crear o abrir una cuenta bancaria online en Argentina, con las instituciones financieras conocidas bajo el rótulo de “fintech”, que por lo común permiten abrir una cuenta bancaria sin recibo de sueldo.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Cómo Elegir una Tarjeta de Crédito

El tema de cómo elegir una tarjeta de crédito que realmente aporte el servicio que la persona –o su familia- requiere y amerita cierta discusión. Para que el plástico seleccionado luego ofrezca la seguridad esperada y la respuesta en términos de financiación, uno de los ítems que se deben verificar es el tema de la tasa compensatoria que exigen las compañías que emiten las tarjetas. Si el interés es demasiado alto, mejor buscar una alternativa más amigable. Es importante también buscar tipos de tarjetas de crédito que coincidan con lo que necesitamos: si la vamos a usar para un viaje al exterior, debe ser un plástico internacional, y no meramente nacional.

Obviamente lo primero será verificar qué requisitos exige cada entidad emisora a nivel de ingresos, edad, etc. En lo tocante a los ingresos, una clasificación posible de tarjeta de crédito plantea por ejemplo tipos de tarjetas de crédito por color. Las oro y las platinum, por ejemplo, se ofrecen a los clientes de más poder adquisitivo y se caracterizan por ofrecer límites crediticios más elevados (a veces incluso no tienen topes). Además, estos plásticos son beneficiados con una atención especial y en descuentos exclusivos. Dentro de este segmento, si las tarjetas de crédito doradas se consideran VIP, las de platino serían súper VIP. No obstante, la tarjeta de crédito platinum no ocupa el escalón más alto. Durante las últimas décadas emergió otra variante -las tarjetas de crédito black- que hoy son las que se entregan al segmento más top, y por lo tanto plantean requisitos de pertenencia más exclusivos. Estas tarjetas del segmento premium traducen un elevado status –al menos en términos de poderío económico-, pero también los cargos que se cobran estos plásticos son superiores.

Para el común de la gente, la tipología que indica qué tipo de tarjetas de crédito existen se acota a los modelos clásicos, de afinidad, etc., que no presentan tantos requisitos para su obtención -de hecho durante los últimos años los bancos se han esforzado por llegar a una enorme base de clientes con los plásticos de este tipo, particularmente por el surgimiento de la competencia de emisoras de tarjetas no bancarias que se dirigen a los sectores populares o al segmento no bancarizado.

El tema de cómo elegir mi primera tarjeta de crédito, entonces, debería contemplar un análisis de los cargos que cobran las emisoras –por mantenimiento, por renovación, por emisión de resúmenes y demás-. Mucha gente nos consulta por ejemplo “qué tarjeta de crédito me conviene en Argentina”, o nos pide consejos para elegir su tarjeta de crédito, y este texto es un poco una respuesta a esa demanda.

Requisitos de una Tarjeta de Crédito

Hay que considerar que existen una serie de costos que suelen agregarse particularmente a los saldos que se financian o por una serie de operatorias puntuales. Por ejemplo, existen comisiones por retirar plata en efectivo, gastos de renovación, distintos gastos administrativos, seguros de vida (que se cargan al financiar compras), IVA sobre intereses por financiación, etc. Es importante comparar estos ítems en las diferentes tarjetas de crédito al elegir las mismas.

Regirse por el ránking de tarjetas de crédito en Argentina podría sonar tentador, pero no siempre es el camino ideal. Que una tarjeta tenga la mayor participación de mercado, no indica que sea la mejor opción para todos y cada uno. De hecho, nuestras recomendaciones para escoger una tarjeta de crédito empiezan por reconocer la propia necesidad, para evaluar a partir de la situación personal. Entre las cosas que debo saber antes de sacar una tarjeta de crédito están los temas que fuimos mencionando (alcance del plástico, gastos y costos, etc.). Pero también hay otros ítems importantes.

Por ejemplo cada tarjeta plantea un límite concreto para las compras, otro para extraer dinero en efectivo y otro más para financiar mediante cuotas. Estas limitaciones se plantean de acuerdo a la calificación que reciba cada cliente, y a la política que tenga cada entidad financiera en materia crediticia.

Tipos de Tarjetas de Crédito

Naturalmente la tasa que se cobre a la hora de financiar saldos es posiblemente uno de los temas más importantes a considerar a la hora de elegir entre distintas marcas de tarjetas de crédito, y particularmente entre distintos bancos o entidades emisoras. Otro ítem a evaluar es la tasa punitoria que se carga a los que no abonan los pagos mínimos requeridos.

A pesar del aluvión de ofertas que se dio durante los últimos tiempos, tener varias tarjetas nunca es una buena idea, ya que por lo común los plásticos tienen cargos fijos, ocultos o no. Luego cada persona deberá optar, de acuerdo a su perfil de consumo, qué tipo de variante le conviene más, ya que hay tarjetas de crédito por ejemplo para jóvenes o para jubilados, que ofrecen promociones especiales en ciertos ítems. Y en todo caso revisar los beneficios de una tarjeta de crédito en particular para el hábito de consumo personal y las del propio grupo familiar.

Analizando todos estos factores, se puede llegar a una primera conclusión sobre cómo elegir una tarjeta de crédito, y qué plástico puede ser el más apropiado para sumar valor y resolver temas del manejo cotidiano en cada hogar.

Fuente: Efectivo Ahora

martes, 14 de enero de 2020

Patagonia Cred: Por qué sacar un préstamo

La realidad es que no existe una única razón para pensar en acceder a un crédito. En los hechos los motivos para sacar un préstamo personal o empresarial pueden ser varios. Hay gente que quiere cumplir algunos de sus más queridos sueños, o deseos recientes, como pueden ser la renovación de la vivienda, el cambio de un auto, la compra de un electrodoméstico, etc. Y hay empresas que por caso necesitan adquirir un equipo o máquina, o quieren expandir sus oficinas, etc. Estas serían las razones para pedir un préstamo más usuales, por así decirlo de algún modo, ya tienen que ver con algo que está en los deseos de una persona o una familia, o en los proyectos de una empresa, y que de algún modo, al poder contar con el dinero, se concretará y traerá felicidad y disfrute, o bien evolución y crecimiento. No obstante puede haber otros motivos para tomar un préstamo: nos referimos por ejemplo a la posibilidad de acceder a dinero para poder cubrir algún endeudamiento, o algún pago puntual, o para refinanciar alguna obligación financiera o cubrir “baches” de caja. Estas últimas razones para pedir un préstamo bancario obviamente no son las que uno quisiera necesitar, pero a veces en la vida se presentan situaciones adversas y siempre viene bien poder encontrar soluciones rápidas y que no planteen demasiadas vueltas de índole burocrática. Por otra parte, no es ninguna vergüenza tener presupuestos limitados, particularmente cuando tienen que ver con apuestas de crecimiento en las que a veces escasea el capital pero sobran las buenas ideas y las ganas de crecer.

Por lo demás, desde Patagonia Cred apoyamos a nuestros clientes con muy diversos motivos para pedir un préstamo. De nuestro lado no nos obstinamos en averiguar qué fines tiene una empresa o un particular para adquirir un crédito, o qué factores la o lo obligan a pedir un préstamo. Acompañamos a los clientes y los asesoramos en la etapa de evaluación crediticia de modo de facilitar y acelerar el proceso lo máximo posible.

Motivos para Tomar un Préstamo

A grandes rasgos podríamos decir que las razones inteligentes para pedir un préstamo son aquellas que permiten crecer y evolucionar, y en definitiva dan lugar a círculos virtuosos en la vida de una empresa por ejemplo. En estos casos, más que un gasto, lo que se hace es una inversión a futuro, con la esperanza de que el dinero abra puertas a nuevas posibilidades. En el caso de una familia esto también aplica, ya que obviamente siempre se nos va a decir que el momento cuando conviene pedir un préstamo personal es justamente cuando queremos (o necesitamos) crecer, y la financiación no resulta onerosa. Pero la realidad de cada caso debe analizarse de manera personalizada, ya que en este tema hay múltiples matices y toda clase de situaciones posibles, solicitar un crédito a veces responde a cuestiones que no ameritan ningún tipo de juicio de valor sino a necesidades concretas que necesitan una respuesta.

Al conversar con el personal de Patagonia Cred, o al revisar las “preguntas frecuentes” en nuestra Web, usted encontrará respuestas muy concretas a la pregunta “¿qué necesitas para que te den un préstamo?”. Y también podremos indicarle cómo elegir un préstamo para que no se convierta en una carga, sino en una solución. ¡Contáctenos!

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Cómo invertir el dinero

En épocas complicadas financieramente y de altos índices de inflación, es natural que la gente se preocupe y quiera buscar modos de cuidar su dinero y lograr que se valorice o al menos que no pierda su poder adquisitivo frente al incremento de los precios. “¿Cómo invertir mi dinero?”, se pregunta la gente con toda lógica, o “¿en que puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?”. No necesariamente tienen que ser grandes sumas. La gente muchas veces quiere saber cómo invertir poco dinero y generar ganancias. Y por ahí pregunta cómo invertir mi dinero en el banco, o dónde invertir mi dinero sin riesgo.

Pues bien, a la hora de indicar caminos posibles o ideas para invertir dinero, hay que considerar en primer término que no todas las personas son iguales, con lo cual no siempre están dispuestas a asumir los mismos niveles de riesgos. En tal sentido, cabe decir que hay varios perfiles posibles. Los que son más bien conservadores y preguntan por formas de invertir el dinero, por ahí deberían pensar en plazo fijos, o en bonos con períodos de repago más bien cortos. A lo sumo a un inversor tradicional o conservador se le puede ofrecer una opción como los fondos comunes de inversión, que implican adquirir cuarta partes de un fondo administrado por especialistas, que invierten en paquetes acciones y títulos / valores con mucho conocimiento del mercado. Por lo común, estos fondos comunes de inversión tienen un menú de propuestas que se distingue justamente en función del nivel de riesgo: algunas opciones son más conservadoras (e involucran un porcentaje mayor de la inversión en bonos, y menos en acciones) y otras más riesgosas (con más porcentaje en acciones, y menos bonos).

Negocios de poca Inversión y mucha Ganancia
En cambio aquellos que buscan negocios de poca inversión y mucha ganancia en general también tienen que asumir que el riesgo puede ser mayor, y en tales casos apostar por el mercado de capitales –acciones, obligaciones negociables, etc.-, que en general son inversiones más volátiles y así como pueden dar lugar a ganancias más sustanciosas, pueden exponer a pérdidas también mayores.

Luego obviamente hay otras alternativas cuando se pregunta en qué negocio puedo invertir mi dinero. Siempre está la oportunidad de colocar la plata en “ladrillos”, ya sea a través de un emprendimiento propio, o adquiriendo por ejemplo departamentos “desde el pozo” para luego alquilarlos, o de comprar una cochera para hacer lo propio. Obviamente la liquidez –y el capital concreto que tenga para invertir- que tenga la persona le definirá el arco de opciones posibles, con lo cual naturalmente primero habría que conocer estas condiciones antes de sugerir cómo invertir el dinero para ganar más.

Como se ve, existen distintas formas de invertir el dinero, ya sea en inversiones financieras, o en inversiones de tipo inmobiliario. Y también existe lo que se denomina inversión productiva, que consisten en apostar por un emprendimiento productivo que luego tenga efectos multiplicadores. Para que esto último se traduzca en ganancias reales, a veces hay que tener paciencia y saber transitar algunas etapas de gestación y puesta en marcha de los proyectos. Y obviamente elegir nichos o industrias en los que existan oportunidades propicias. Esto es parte de una estrategia en la que debe pensarse cómo invertir el dinero inteligentemente. Entre los temas a considerar, entonces, está evaluar con fundamentos en qué industria o en qué sector invertir el dinero.

Luego, con respecto a dónde invertir el dinero de forma segura, obviamente los bancos van a decir que ellos, en su condición de entidades que cumplen con las regulaciones del Banco Central, ofrecen más garantías al respecto. Esto en parte es cierto, pero también es verdad que las entidades bancarias tradicionales suelen cobrar más caros sus servicios, lo que se traduce en comisiones más onerosas.

Dónde Invertir en Dólares
En los países que tienen mucha inflación y la moneda local se deprecia, hay gente que quiere saber cómo, dónde y por qué invertir en dólares 2018, o si conviene invertir en dólares o plazo fijo, o en bonos en dólares por ejemplo; y también dónde invertir en dólares. Nuevamente en estos casos conviene conocer el perfil del inversor, qué niveles de riesgos está dispuesto a asumir y qué planes futuros tiene para el dinero.

Fuente: Efectivo Ahora

viernes, 10 de enero de 2020

Patagonia Cred: Qué Son los Bonos

Siempre es conveniente buscar alternativas nuevas dentro del mercado de capitales, que nos permitan obtener una renta algo mayor que las inversiones tradicionales (como el plazo fijo, por ejemplo). Pero claro, para hacer esta evolución a nivel de nuestras finanzas primero hay que conocer qué son los bonos y cómo es un bono registrado, por caso, y cuáles son los pasos que hay que cumplimentar para comprar bonos del Estado o bonos del sector privado.

Los bonos de inversión son alternativas que brindan una renta fija. Con lo cual al adquirirlos se sabrá con certeza cuál es la ganancia que se obtendrá al vencimiento de los títulos. Cuando la gente consulta qué bonos comprar, no se le puede dar una respuesta unívoca. Para explicar este punto primero habría que hacer una pequeña clasificación de los bonos, distinguiendo los bonos emitidos por el sector privado de aquellos que emite el sector público.

A la hora de invertir en bonos se puede optar por obligaciones negociables de empresas –que son variantes de bonos que las compañías lanzan al mercado a fin de obtener capital para efectuar sus propias inversiones o para realizar determinados proyectos, por ejemplo-. Por lo común, los bonos emitidos por compañías privadas pagan un interés mayor, porque (salvo casos muy especiales) el riesgo involucrado suele ser superior. Es decir, cuanto menos sólida sea la empresa, habrá más riesgo de que no pueda devolver el dinero, con lo cual la compañía deberá pagar un interés mayor por los bonos que emite. Ahora bien, ¿qué son los bonos del Estado? Son instrumentos financieros que emite el erario público de un país para poder hacerse de dinero para afrontar sus necesidades de financiamiento. Por lo común estos bonos pagan un interés menor, porque los Estados suelen tener mejores perspectivas de poder abonar sus obligaciones financieras (salvo situaciones especiales).

Lo antedicho define algunas características de los bonos, aunque también podrían señalarse variantes más específicas que definen otros tipos de bonos.

Invertir en Bonos

Es decir que de acuerdo a lo antedicho, la pregunta sobre cuál es el mejor bono para invertir en realidad no se la puede responder de modo general, porque hace falta saber qué nivel de riesgo está dispuesto a tomar la persona que adquiera los bonos. En definitiva, los bonos del gobierno suelen pagar menos interés pero tienen un riesgo más moderado; los de las empresas usualmente pagan algo más de tasa de interés, pero también tienen riesgos superiores.

Esto no siempre ha sido así a lo largo de la historia, ya que por ejemplo en épocas de dificultad los bonos del Estado argentino entraron en default y se refinanció esa deuda. Pero como regla general, la pauta es la que hemos señalado anteriormente.

Mucha gente nos consulta cómo invertir en bonos o cómo hacer una compra de bonos del Estado. Y en tal sentido hay varias formas. Una de ellas es abrir una cuenta títulos con un agente de Bolsa. Otra forma es invertir en cuotapartes de algún fondo de inversión: en realidad de este modo no se estará invirtiendo directamente en bonos, sino que se colocará el dinero en un fondo manejado por expertos que se encargarán de invertir la plata en bonos y acciones de empresas, de forma tal que la inversión consiga el mayor interés posible de acuerdo a un perfil de riesgo definido. En tal sentido, hay que indicar que existe una diferencia entre bonos y acciones: los primeros son títulos de deuda, y los segundos son títulos de capital (es decir que el tenedor de acciones pasa a ser dueño de un porcentaje de la empresa, por más mínimo que sea).

Para recuperar el interés invertido en un bono, más el interés pautado al comienzo, se tendrá que mantener la inversión hasta el vencimiento de los títulos. Si por ejemplo el tenedor necesita vender los bonos para hacerse del dinero, podrá hacerlo a la cotización de esos bonos al momento en que necesite vender. Esa cotización variará en función de cuánto tiempo quede para el vencimiento, de las condiciones del mercado, de la solidez del erario público o de la empresa emisora, etc.

En conclusión, ¿para qué sirven los bonos? La importancia y las ventajas de los bonos pasan por el hecho de que permiten conseguir una rentabilidad superior que otra clase de inversiones más tradicionales. Y ofrecen este diferencial con riesgos por lo común moderados.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Cómo Pagar Facturas por Internet

Todavía vemos mucha gente quejándose por las largas colas en las entidades bancarias o en los lugares donde se pagan boletas o facturas. Pero la realidad es que hoy existen múltiples alternativas a mano para no tener que perder tiempo en esos menesteres. Solo hay que aprender cómo pagar facturas por Internet, y con ello se ganarán varias horas para emplear en otros fines más productivos.

Las ventajas de pagar por Internet son clarísimas: ahorro de tiempo, posibilidad de chequear el pago y de guardar el comprobante digitalizado (o de imprimirlo), posibilidad también de debitar el importe de la propia cuenta bancaria (caja de ahorros o cuenta corriente) con lo cual la persona se evita tener que manejar o disponer del efectivo, etc.

Los beneficios son varios. Naturalmente hay una serie de consejos para pagar por Internet que deben seguirse a efectos de que la operatoria se concrete con éxito. Pero son temas muy simples. En principio hay un tema de base que es necesario revisar, y es que existan fondos en la cuenta donde se va a debitar el importe que debe abonarse. Y luego hay una serie de pasos que iremos detallando.

Un camino por supuesto es el que indica cómo pagar con tarjeta servicios por Internet. Pero si este no fuera el caso, y la persona tampoco optara por el camino del débito automático -ya que por ahí no desea que las facturas se debiten directamente de su cuenta y quiere tener un control más restringido sobre los débitos-, siempre está la opción de abonar por la Web a través del homebanking de cada entidad bancaria. Estamos hablando por supuesto de mecanismos para saber cómo pagar online por Internet de forma segura sin tarjeta de crédito. En la práctica existen diversas plataformas que permiten realizar esta operatoria luego de entrar al homebanking de la entidad donde se tiene la cuenta. Estas plataformas son por ejemplo Mercado Pago, Pago Mis Cuentas, Red Link, etc. En tal sentido obviamente es posible ir a los tutoriales que indican cómo pagar por Red Link, cómo pagar en Pago Mis Cuentas, etc.

Cómo Pagar por Home Banking
Por lo general en el sector de banca por internet de cada entidad bancaria hay un segmento que refiere a “pagos”. Luego de hacer click allí se accede a alguna de las plataformas de pago. Por ejemplo, si la persona quisiera efectuar el pago seguro por Internet de algún servicio, luego de acceder al homebanking y hacer click en la opción de “pagos”, la persona podría acceder a Pago Mis Cuentas y buscar el rubro y la compañía del impuesto o servicio en cuestión y se debe seleccionar ese ítem específico. Luego la secuencia de cómo pagar por home banking indica que hay que ingresar el número que identifica al servicio y la cifra a abonar. Y se tiene que seleccionar la cuenta en la cual se desea que se debite ese importe. Luego simplemente habrá que hacer click donde dice “pagar” y confirmar la información pulsando sobre el botón de “aceptar”. Ya concretado el pago, el usuario podrá revisar el comprobante, guardarlo como un documento digital (PDF) o bien imprimirlo para su guarda en papel en una carpeta. De esta forma ya estará concluida la tarea, y la persona se habrá evitado tener que hacer una molesta cola, y tener que buscar el efectivo para poder abonar en caja.

Está claro que hoy disponemos de sistemas de pago online realmente cómodos. Esta clase de evoluciones son las que invitan a dar la bienvenida a la digitalización, porque permiten ahorrarse preciosas horas. Como hemos dicho, existen diversos tipos de pago por Internet, o más bien varias plataformas de pago online. Son todas formas de pago por Internet seguras y más allá de algunas pequeñas diferencias en esencia los procesos y circuitos de pago son todos muy sencillos y amigables.

Plataformas de Pago Online
Siguiendo estos simples pasos ya nadie tendrá que ir al banco a pagar boletas, o a los distintos sistemas descentralizados de pago que hasta hace poco recibían buena parte de los pagos. Por otra parte, la gente hoy tiene además la alternativa de pagar por Internet con tarjeta de crédito. En tal sentido en la web existen múltiples tutoriales que indican detalladamente cómo pagar con tarjeta de crédito o de débito por Internet, con lo cual no hace falta que detallemos estos procesos en este texto. Lo que interesa es saber que también existe esa opción, y que por cierto resulta amigable y ágil.

En los tiempos de la Web, hacer largas colas para realizar pagos ya no es necesario. Hay que reconocer que en lo tocante a los trámites y el acceso a la información, hoy el tema está muy facilitado. El proceso de cómo pagar facturas por Internet, por ejemplo, cambia un hábito largamente instalado entre muchas personas, que por ahí dedicaban horas a hacer insoportables colas en bancos o entidades de pago. Ahora esas horas las podrán emplear para temas más fructíferos, aprovechando de este modo las ventajas evidentes de pagar por Internet.

Fuente: Efectivo Ahora

martes, 7 de enero de 2020

Patagonia Cred: Requisitos para prestamos personales

Una de las razones que explican el éxito y la difusión de propuestas de tipo “fintech”, en las que la tecnología se une a las ofertas de productos y servicios financieros, es la facilidad operativa que permiten estas plataformas y el modo en que simplifican los pasos para obtener préstamos o créditos. Los requisitos para préstamos personales que plantean firmas como Patagonia Cred cuando se trata de conseguir préstamos para temas de distinta índole, son realmente fáciles de resolver. No es que otorguemos préstamos sin requisitos, porque de hecho existen algunas condiciones básicas; pero lo que hacemos es ponernos del lado de los clientes, interpretar sus demandas y solicitar solamente aquellos elementos que realmente tengan sentido, sin abundar en temas burocráticos como si lo hacen otras entidades a la hora de plantear requisitos para sacar un préstamo.

El espíritu que nos mueve es ofrecer oportunidades para la mayor cantidad de gente. Mediante la solicitud de requisitos para un préstamo realmente muy razonables, ya pudimos ayudar a que un número mayor de 100 mil personas pudiera resolver su necesidad financiera. Como decíamos, no son exactamente préstamos bancarios personales sin requisitos los que otorgamos: en los hechos lo que estamos pidiendo a nuestros clientes es que sean dueños de una cuenta corriente en el país, y que la misma tenga como mínimo un año de uso.

Estos requisitos para pedir un préstamo son lo mínimo que se puede solicitar; y si bien no todo el mundo dispone de cuenta corriente –ya que para obtenerla los bancos presentan sus condiciones-; pero la realidad es que la base de gente que puede acceder a esta propuesta es muy amplia. Y de hecho en los más de 15 años que venimos desplegando esta propuesta que facilita el acceso al crédito a empresas y particulares, hemos colaborado con las necesidades financieras de cómo decíamos más de 100 mil personas de Santa Fe, Mendoza, Córdoba, Buenos Aires y otras zonas del interior de la Argentina.

Préstamos Personales, Requisitos
Como dijimos, los nuestros son préstamos personales con mínimos requisitos, ya que es poco probable que en cualquier otro lado que opere con seriedad vayan a pedirle menos requisitos para solicitar y poder realmente sacar un crédito personal o préstamo bancario.

Ahora bien, para aquellos particulares o pymes que puedan cumplir estos requisitos tan básicos para sacar o pedir un préstamo personal en el banco o un crédito bancario como es tener una cuenta corriente con un año de actividad, la operatoria que sigue es por demás sencilla, ya que en el día, y de modo muy eficiente y veloz, acreditamos el monto pactado en el marco del crédito bancario, sin otros requisitos adicionales –ni garantías, ni avales, ni ningún otro plus-. Es decir que desde su casa u oficina la persona o empleado podrá solicitar el dinero, gestionarlo y recibirlo en cuenta, con total reserva y plena confianza y seguridad.

Ahora bien, usted que por ahí no nos conoce, ¿por qué habría de solicitar nuestros créditos de consumo sin requisitos, o nuestro crédito personal con requisitos mínimos?. Porque nuestra empresa ofrece el detalle nada menor de ser una firma con presencia persistente en el mercado –fue creada en 1983-, con presencia en 6 provincias argentinas, con 20 representantes propios y un índice de recomendación de nuestros clientes que hoy alcanza al 98%. A la fecha hemos otorgado $ 20 millones en préstamos y créditos.

Porque ponemos el foco en los créditos a pymes y emprendedores, y en los préstamos con cheque, planteamos requisitos para pedir o solicitar un crédito de consumo realmente sensatos. En otras instituciones de crédito –incluso del tipo fintech- los requisitos para que te den un préstamo suelen ser más complejos, o si no lo son quizás no ofrecen una operatoria tan dinámica y eficaz como la nuestra.

La realidad es que los requisitos para obtener un préstamo personal o solicitar un crédito bancario de consumo o inversión han ido suavizándose en los últimos años; pero no en todos los casos esa actitud va de la mano de un mecanismo operativo realmente amigable para los destinatarios. Hay que tener en cuenta no obstante, que los requisitos para hacer un préstamo constituyen la cobertura de la entidad o institución financiera que otorga el crédito, con lo cual algo siempre se debe solicitar. De otra forma cabría dudar sobre las características de la firma que ofrece el dinero en calidad de préstamo. ¡Contáctenos si le surge alguna inquietud!

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Apps para ahorrar dinero

La gran pregunta que se hacen muchos hoy en día es: ¿cómo ahorrar dinero?. Pues bien, entre las formas de ahorrar dinero que la gente tiene más a mano está la de controlar las erogaciones extraordinarias y corrientes, para lo cual hoy existen toda una serie de app para ahorrar dinero que por un lado ayudan a tener un mayor control, y por el otro a conseguir interesantes descuentos, ofertas o promociones.

En la actualidad el móvil es una plataforma para efectuar toda clase de operaciones. Entonces, ¿por qué no aprovecharla también como una herramienta para monitorear el estado de las propias finanzas? Entre los consejos para ahorrar dinero que hoy podemos acercarle a los clientes de Efectivo Ahora, cuenta el de indagar distintas aplicaciones para ahorrar dinero ya sea vía promociones, descuentos, etc.

Aunque cada una de estas soluciones móviles tiene su foco y características, lo que distingue a las diferentes aplicaciones o app para ahorrar es que facilitan la visualización de ofertas y descuentos tanto de entidades financieras como de supermercados, shoppings, emisoras de tarjetas, clubes de afinidad o grupos de beneficios y toda clase de comercios en Argentina. Además, permiten el armado de listas, la creación de alertas por categorías y por ubicación y la comparación de precios para determinado club de descuento o tarjeta de crédito -lo que por ejemplo facilita más de una aplicación o app para comparar precios o visualizar ofertas de supermercados de Argentina-. Asimismo, algunas apps permiten conocer precios de referencia de diferentes programas púbicos. Por lo demás, algunas de estas app de descuentos en Argentina permiten acceder a cupones para diversos comercios (de comida, restaurantes, recitales, teatros, cines, etc.).

Naturalmente, en función de cuáles sean los hábitos de cada familia o persona, le convendrá una u otra app para ahorrar. Por ejemplo, algunas aplicaciones bastante conocidas en el país son Fan del descuento, Pedidos ya, Cuponstar, Comprando precios claros, Compro bien, Tiendeo, Mundo descuento y Descuento city. No obstante, existen muchas otras que se distribuyen por nichos de mercado o por tipo de actividad.

Cómo Ahorrar Dinero
Naturalmente no estamos diciendo que estas app o aplicaciones sean la única ni la mejor alternativa para ahorrar. Tampoco existe en los hechos un manual que indique cómo aprender a ahorrar dinero, porque por otra parte cada persona o grupo familiar tiene su modo de manejarse con la plata, y en todo caso debe saber cuál es su “talón de Aquiles” (es decir, su debilidad) con relación a los gastos. En tal contexto, las apps para ahorrar dinero solo son un camino más, que puede sumarse a otros métodos para ahorrar dinero más o menos convencionales.

Hay que considerar, no obstante, que ciertos consumos o gastos variables pueden terminar por minar las finanzas hogareñas. De allí que entre los consejos para cuidar las finanzas personales o familiares tenga sentido incluir las apps para ahorrar dinero, muchas de las cuales permiten controlar y lograr reducir los costos en consumos cotidianos y repetitivos. Ahora bien, si lo que en realidad se desea es ver cómo ahorrar dinero para viajar, hay apps específicas y recursos especiales para viajeros que pueden ayudar a gastar menos durante las vacaciones o el tiempo libre.

Formas de Ahorrar Dinero
Pero volviendo a los gastos corrientes y cotidianos, si lo que se busca es limitar los gastos “hormiga” (por ejemplo en snacks, cafés, taxis, etc.), que sumados suelen hacer bastante daño en nuestro presupuesto, se puede recurrir a herramientas móviles que ayudan a dar un orden. Entre las mejores aplicaciones financieras para ahorrar dinero para iPhone o smartphones con sistema operativo Android están las que sirven para administrar gastos e ingresos (que se pueden segmentar por categorías) y que permiten tener una síntesis del presupuesto y su estado. Estas apps en definitiva funcionan como un programa o aplicación personal para ahorrar dinero e incluso en algunos casos permiten establecer objetivos de ahorro, y luego monitorearlos.

Algunas de estas apps financieras para cuidar los gastos corrientes son gratuitas; otras tienen un pequeño costo. Por ejemplo, son bastante conocidas las siguientes: Expensify, Expense manager, Monefy, iSpending y Mis finanzas, aunque también hay otras que tienen sus adeptos.

Obviamente, las apps para ahorrar dinero son meras herramientas que sólo tendrá sentido usar si es que realmente estamos dispuestos a manejarnos con cierta disciplina de modo tal de poder controlar el descalabro en nuestros gastos y ordenar nuestras finanzas en función de las prioridades que establezcamos.

Fuente: Efectivo Ahora